【講錢論道】理財4S法則

我偏好運用四S法則來看理財。

既然大家都希望多一些錢，S這個在英語代表複數的字母，配合心理上擁有很多的感覺；它還是四個英文字的第一個字母。第一個S作大楷，反映財富的來源（Source）；另外三個s是小楷，表示財富的處理：花費（spend）、儲存（store）和分享（share）。

理財先要有財，故此來源很重要。經濟學指出這個世界是沒有免費午餐的，人都是要付出所擁有的來換取需要。名下有田地房產可以出讓使用權收取租金，家中收藏的藝術品和古董可以割愛變賣，股票基金債券在金融市場上也能套現獲利；不過很多人的主要財富來源是透過打工賺錢。

其實上班也是付出我們的時間、智慧和勞動力為僱主工作以換取薪酬。財富真的來之不易，聖經記載原祖被天主逐出伊甸園後，天主清楚的告訴亞當：「你一生日日勞苦才能得到吃食……必須汗流滿面，才有飯吃。」（創三17-19）

身為後代的我們也承受了這份辛勞。就是擁有的房地產、收藏品和金融資產，也都是依靠收入盈餘來儲存換取所得的。

錢的來源有了，我們便可以利用它來滿足生存的需要。花錢是生活必需，也是生活的享受。經濟上也有相對論的，一個人的花錢變成另一個人的收入來源；所以在社會上，不斷有聲音鼓勵刺激我們多花錢，廣告中非但不在乎我們有沒有錢，還提供不少渠道讓沒有錢的人去借貸來消費。做個理智的消費者，控制錢的使用，是理財的基本本能。

活在世上，沒有方法預知未來會不會遇到人生的低谷，但肯定體能在年老時會減弱；在離世前能否保持順境的際遇，時刻有足夠的勞動能力來賺取生活的必需，都存在很多變數。積穀防飢，必須在有工作機會和年輕力壯時，把所獲取的部份儲存起來，準備將來的需要。儲存私產留待日後使用是教會倡議的，一百多年前教宗很清楚的表明這也是人性和獸性的區別：「野獸只被自存和種族延續兩種主要的本能所支配著……使用牠的氣力，決定牠的行動，而牠自己卻毫無選擇能力……牠們的行動盡只是官感以及官感所能見到的東西所促成。但是……在我們這些人類身上，主要的東西乃是心或理性；使人類成為人性的……不單可以像其他生物一樣的，把種種事物僅僅作暫時的瞬間用途，並且可以把種種事物安穩的永久掌握著……供日後使用的東西。」（新事通諭5）

我們應當時刻為自己的謀生能力和所擁有的感恩，同時也應想及那些為大眾無私奉獻的服務者，及社會中的弱勢群體。

基督徒常提及的十一奉獻，可追溯到梅瑟當日帶領以色列人離開埃及，往天主特許的地方進發，按照十二支派把福地劃分了十一份，分配予十一個支派，在土地上獲取物質；而餘下的肋未支派主要負責代表全體以色列人，向上主安排祭祀奉獻。梅瑟的法律「不可忘記肋未人……沒有分得產業……應取出全部出產的十分之一，儲藏在你城鎮內，那沒有與你分得產業的肋未人，和在你城鎮內的外方人、孤兒、寡婦都可來吃喝，得享飽飫，好叫上主你的天主，在你所做的一切事業上祝福你。」（申十四27-29）

今天教會的神職人員都無償地照顧我們的靈魂，社會中也時刻有為生活擔憂的兄弟；即使十一奉獻不再是今天的規定，教會也是鼓勵大家支持聖教會的經費和捐贈財物給窮困人士。

廣東俗語形容錢是水，活水是流動不息，錢亦常用現金流來表示。大S是流入，三個小s是流出的去向。如何分配，視乎來源的多寡和你處於人生中的哪個階段。