【講錢論道】我的塔冷通

經商俗稱「做買賣」。不管是貿易性或生產性業務，傳統上都要利用資金先購買商品或原材料，再通過生產和生意手段來滿足消費者，才能取回資金和利潤。昔日缺乏資金，只能求助於親戚鄰里；由於鄉鎮地方不大，往往彼此認識，對方的人品能力，家庭背景都了解，於是族群間相互幫助，形成了浙商、晉商、粵商等團體稱號。今天也在不同城市中，出現民間借貸的現象，即使缺乏法規的保障，憑着「牙齒當金使」的信用，解決很多資金上的困局。

然而商業社會中，在眾多不認識的人之間進行商業活動，文件簽署已經代替牙齒了。借貸放債為了賺取利息， 考慮重點還是對方的還款能力與意願；過於為了利益而冒著本錢都無法回收的風險是大忌。傳統智慧考慮借款者的5個C：性格（C h a r a c t e r）判定對方是否騙子；能力（Capacity）是評估其賺錢能力，若對方欠缺謀生方法， 想還債也恐怕是有心無力；每次借款目的， 也因應對方出資比例（Capital）的多少，影響某行為的積極性；若果有抵押物（Collateral） 則本金的安全風險更有保障；最後是大環境（Condition）的影響，所謂「太平盛世借錢易，兵荒馬亂求助難」。不論是樓宇按揭貸款、商業項目貸款，還是投資槓桿（孖展）貸款，這些都是決定的因素。

借貸的金額越高，需要的抵押物便越多。相反在申請私人貸款或是信用卡時， 「磚頭」的要求相對不是那麼重要。在賣身三寶中，收入證明顯示擁有一份穩定的工作，在將來的每一個月都有薪金進帳， 是銀行放債的決定因素。令他們放心的， 不是我們今天有多少磚頭作為抵押品，而是因着我們的智慧、勞力和時間形成的工作能力，在將來所換取源源不斷的收入。

很多人抱怨不能成就大事，因為缺乏了資金和機會。天主對每一個人都是公平的，祂給了我們每一個人資金、機會和自由。耶穌的塔冷通比喻中，主人分別把不同數量的塔冷通交給他的僕人；兩位靈活的僕人利用它多賺了一倍，而另一位僕人只把它埋藏在地下，也不交給錢莊利用時間好賺取一點利息，最後僕人被丟棄在外邊黑暗中（瑪二十五14 — 30 ）。

塔冷通（Talanton）是重量的單位，在耶穌時代通常表示為「銀子塔冷通」，相當於三十四公斤的重量；英文聖經把它翻譯成「Talent」，意思是「才能」。在我們出生的時候，天主安排了父母提供關愛和照料幫助我們成長，給予腦細胞好讓我們學習和思考來培育智慧，也賞賜了一天的二十四小時給每一個人。關鍵在於人生的每一個階段中，有沒有好好的利用天主賞賜的塔冷通資金和時間多賺一些利潤；比喻中耶穌也表示我們所賺取的塔冷通，天主是不會拿走的，反而再倒賞給我們。

現今很多人對財富的看法， 只著眼於金錢數值上的多少，而忽略了這世間有很多美好事物是不能用金錢來衡量的。就好像銀行不只會參考看得見的磚頭，也會考慮借款人潛在的能力。明智的財富觀念不單是看重摸得到數得清的物件，也要放眼在失去了難於找回的智慧和體驗。留得青山在，哪怕沒柴燒。金錢是工具還是主人，在乎我們對於塔冷通的理解和運用。

網上流傳一段關於金錢購買力的話， 值得思考： 

「錢可以買到房子，卻買不到家；
錢可以買到睡床，卻買不到安眠；
錢可以買到鐘錶，卻買不到時間； 
錢可以買到書刊，卻買不到知識； 
錢可以買到食物，卻買不到胃口； 
錢可以買到地位，卻買不到尊敬； 
錢可以買到血液，卻買不到生命； 
錢可以買到關係，卻買不到友誼； 
錢可以買到快樂，卻買不到幸福； 
錢可以買到保險，卻買不到平安。」